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第一章风雨人生路:识别风险
本章主要介绍如何识别个人风险、家庭风险、企业风险,以及讲授可保风险的要素、道德风险、保险的意义。
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●1.1风雨人生路:个人风险
本节主要帮助大家了解死亡风险、伤病风险及意外风险。
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●1.2安家与立业:家庭与企业风险
本节主要帮助大家了解家庭与企业主要面临的风险因素。
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●1.3保与不保看风险:可保风险的要素
保险是处理危险的一种制度安排,即保险是由保险人收取一定的保险费从而承担相应风险的一种法律制度。但是,并不是所有破坏物质财富和威胁人身安全的危险,保险人都予以承保。只有具备一定条件的危险,保险人才接受承保。这“具备一定条件的危险”,习惯上就叫“可保危险”。
本节主要介绍可保风险的构成要素。 -
●1.4买与不买看心态:墨菲定律与道德风险
生活中提到保险,总会有人说,别跟我提这个,我忌讳你跟我说保险,好像盼着我出事似的;也有人会说,我没买保险还好,买了保险反倒好像更容易出事了。那么这两个问题是不是客观存在呢,如何在理论上去解释?我们又当如何正确面对呢?解决上述问题,就和我们这节课将的两个概念相关,一个是墨菲定律,另一个是道德风险。
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●1.5名人说保险:保险的意义
本节课主要通过列举名人名言的方式给大家讲授保险对于社会、国家及个人的意义。
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第二章庐山真面目:认识保险
保险到底是什么?保险制度是如何运作的?保险制度从何而来,又将到哪里去?本章主要回答这些问题。
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●2.1庐山真面目:保险的本质
本章主要讲授如下问题:
一、保险的术语
二、保险何以可能
三、保险的金融分析
四、保险的法学分析 -
●2.2保险不是凭运气:大数法则与保险
本节主要讲授保险制度的科学依据,主要包括大数法则、概率论、精算等内容。
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●2.3乘风破浪海上来:海上保险
现代保险源自海上保险,因此有学者将海上保险亲切地称为“贯穿保险业发展的‘母亲之河’。”想要探寻现代保险制度的渊源,更离不开海上保险。
本节主要从海上保险探讨保险制度的起源。 -
●2.4从海上到陆地:火灾保险与人寿保险
将海上保险引入陆上保险,是从火灾保险开始的,而后逐渐发展到人寿保险。本节主要讲授火灾保险与人寿保险的发展。
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●2.5投机性及其矫正:赌博与保险利益
在海上保险和陆上保险蓬勃发展、逐步迈向现代化的过程中,一个名叫“赌博”的事物的出现,阻碍了保险前进的步伐,使保险一度沦为赌博的工具。保险这一善良观念被扭曲,进而成了赌徒牟利的手段。
保险制度如何遭到赌博的滥用,保险制度又是如何对其矫正的,本节主要讲授这些问题。 -
●2.6避灾观念与舶来品:保险在中国
在封建社会,受到自然经济的阻碍,我国保险形式一直处于萌芽状态。直到19世纪初,随着西方资本主义国家的对外扩张,现代保险制度才被引入中国。
本节将从历史发展的角度讲授保险制度在中国的发展历程。
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第三章规矩成方圆:保险合同的原理
保险合同是保险制度的载体和外在表现形态。本章主要介绍保险合同的基本原理。
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●3.1保险合同的种类
本节主要介绍如下保险类别:
1.按保险标的:财产保险和人身保险
2.按照性质不同:商业保险与社会保险
3.按实施形式:强制保险和自愿保险
4.按承担责任次序:原保险和再保险 -
●3.2保险合同的原则
本节主要结合一些典故、案例给大家讲授保险利益原则、最大诚信原则、近因原则。
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●3.3保险合同的订立
本节主要讲授保险合同是如何订立的,需要主要哪些法律问题
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●3.4保险合同中的“人”
本节主要讲授保险合同中的投保人、被保险人、保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人。
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●3.5保险合同的解释与效力判断
保险合同出现了理解偏差该如何解释,其效力又将如何。本节主要讲授保险合同中的不利解释原则。
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第四章凡事预则立:买保险中的法律问题
本章主要介绍你可以给谁、给什么财产买保险、买保险时你应该告诉保险公司什么、保险公司又该告诉你什么、买保险后及出险后应注意哪些法律问题。
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●4.1你可以给谁买保险:人身保险利益
本节主要讲授你可以给哪些人买保险,为什么能够给他们买保险。
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●4.2你可以给什么财产买保险:财产保险利益
本节主要讲授财产保险中的保险利益以及保险利益的作用等内容。
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●4.3买保险时你应该告诉保险公司什么:如实告知义务
本节主要讲授如实告知义务的内容,即你在购买保险时应该告诉保险公司什么情况以及如何完美履行这项义务。
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●4.4买保险时保险公司应该告诉你什么:提示说明义务
本节主要讲授保险公司在卖保险时应该告诉保险消费者哪些事项,保险公司又该如何履行提示说明义务。
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●4.5买保险后你应当注意什么(一):防灾减损义务
本节主要讲授买保险后还应注意一些法律问题,如应尽力维护保险标的物的安全、保险事故发生后应尽力减少损失。
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●4.6买保险后你应当注意什么(二):危险增加的通知义务
风险是在无时不刻的变化之中的,当保险合同所承保的风险发生变化,当事人应进到危险增加的通知义务。
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●4.7出险后如何理赔:索赔与理赔程序
本节主要讲授保险事故发生后,索赔与理赔时如何开展的。
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第五章现象看本质:财产与人身保险的特殊规则
本章主要讲授财产与人身保险中的一些特别的规则,比如到底应该买多少钱的保险、买重复了保险应该如何理赔、保险代位应如何开展、受益人如何分配保险金、忘记缴保费了怎么办以及保险公司在何种情形下是免责的。
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●5.1买多高算合适:单一保险的损失补偿规则
在不足额保险、超额保险、足额保险中,保险公司应如何履行保险金的给付义务,是本节课的讲授重点。
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●5.2重复投保如何理赔:重复保险的分摊规则
本节主要讲授重复保险的理赔方法。
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●5.3第三人致害的处理:保险代位规则
本节主要讲授在第三人给被保险人造成损害的情况下,到底是向保险公司理赔还是找第三人索赔,当保险公司赔偿后,又该如何向第三人代位追偿的问题。
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●5.4钱最终给谁:人身保险中的受益人
本节主要讲授人身保险中保险金如何在受益人之间分配的问题。
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●5.5忘记交费怎么办:人身保险的中止与复效
本节主要讲授忘记交保费的情况下,保险合同的效力问题。
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●5.6买了保险一定赔吗:人身保险的法定免责事由
本节主要讲授在人身保险中,保险公司在何种情况下法定免责的问题。
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第六章保障各不同:保险保障的类别
本章主要讲授在保险实践中,消费者可能会经常用到的保险产品类别。
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●6.1对生命的呵护:意外伤害保险
本节主要介绍意外伤害保险的合同内容及应该注意的法律问题。
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●6.2与疾病抗争:重大疾病保险
本节主要介绍重大疾病保险的合同内容及应该注意的法律问题。
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●6.3医疗费用的保障:医疗保险
本节主要介绍医疗保险的合同内容及应该注意的法律问题。
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●6.4对家的呵护:家庭财产保险
本节主要介绍家庭财产保险的合同内容及应该注意的法律问题。
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●6.5爱车的保护伞:汽车保险
本节主要介绍汽车保险的合同内容及应该注意的法律问题。
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●6.6保险加投资:投资连结保险
本节主要介绍投资连结保险的合同内容及应该注意的法律问题。
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第七章上工治未病:投保风险提示与常见纠纷
本章主要讲授在投保的过程中应注意的法律问题,以及在不同的保险险种中可能出现的法律纠纷及对策建议。
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●7.1人身保险投保提示
本节以实践中发生的真实案例为基础,讲授在投保人身保险时应注意的问题。
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●7.2机动车保险投保提示
本节以实践中发生的真实案例为基础,讲授在投保机动车保险时应注意的问题。
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●7.3意外险案例
本节以实践中发生的真实案例为基础,讲授在意外伤害保险可能出现的法律纠纷及相应的对策建议。
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●7.4健康险与寿险案例
本节以实践中发生的真实案例为基础,讲授在健康与人寿保险可能出现的法律纠纷及相应的对策建议。
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●7.5车险案例
本节以实践中发生的真实案例为基础,讲授在车辆保险可能出现的法律纠纷及相应的对策建议。